ביטוח אובדן כושר עבודה הוא אחד הביטוחים החשובים ביותר לכל אדם העובד למחייתו. מטרתו להבטיח שמי שאיבד את יכולתו לעבוד בשל מחלה או תאונה יקבל קצבה חודשית שתאפשר לו לשמור על רמת חיים נאותה.
מהו ביטוח אובדן כושר עבודה?
הביטוח מעניק פיצוי חודשי במקרה שבו המבוטח אינו מסוגל להמשיך בעבודתו, זמנית או לצמיתות, בשל מצב רפואי. מדובר ברשת ביטחון כלכלית קריטית שיכולה למנוע מצבים של קריסה כלכלית עקב חוסר יכולת להמשיך להשתכר.
סוגי כיסויים בפוליסות הביטוח
ישנם מספר סוגי כיסויים שכדאי להכיר:
- כיסוי מלא – מעניק פיצוי במקרה של אובדן כושר העבודה בשיעור של לפחות 75% מכלל עיסוקיו של המבוטח.
- כיסוי חלקי – מספק קצבה חלקית במידה והמבוטח יכול לעבוד בעבודה אחרת אך אינו יכול לחזור למקצועו הקודם.
- הגדרת עיסוק ספציפי – חשוב לוודא כי הפוליסה מכסה בהתאם למקצוע הספציפי של המבוטח, ולא מתייחסת רק לאובדן יכולת לעבוד בכלל עבודה שהיא.
- תקופת המתנה – כל פוליסה כוללת תקופה בה המבוטח לא זכאי לפיצוי (לרוב בין 3-6 חודשים), ולכן חשוב להבין את תנאי ההמתנה לפני רכישת הביטוח.
מה חשוב לבדוק לפני רכישת הפוליסה?
כדי לוודא שהביטוח אכן יתאים לצרכים האישיים, יש להתייחס למספר פרמטרים:
- היקף הכיסוי – יש לבדוק שהפוליסה מכסה את התחום המקצועי הספציפי של המבוטח.
- שיעור הפיצוי – לרוב, הקצבה החודשית תהיה עד 75% מהשכר המבוטח, ולכן חשוב לוודא כי היא מספקת.
- משך תשלום הקצבה – יש לבדוק האם מדובר בביטוח שמכסה עד גיל הפרישה או לתקופה מוגבלת.
- התאמה למצב הבריאותי – במקרים מסוימים, חברות הביטוח דורשות הצהרת בריאות ואף חוות דעת רפואית לפני אישור הפוליסה.
- חריגים ותנאים מגבילים – כל פוליסה כוללת חריגים (כגון מחלות קיימות), ולכן יש לעבור היטב על התנאים לפני החתימה.
הבנת תנאי הפוליסה עלולה להיות מורכבת, ולעיתים קרובות אנו נתקלים במבוטחים שגילו מאוחר מדי כי הפוליסה שלהם אינה מכסה אותם כראוי.
פנו אלינו לייעוץ מקצועי
במשרדנו, נתן, ראט ושות', אנו מתמחים בתחום הביטוח ודיני הנזקין, ונשמח לסייע לכם להבין את זכויותיכם ולוודא שאתם מכוסים כראוי. אם אתם זקוקים לייעוץ בנושא או מתמודדים עם סירוב של חברת הביטוח, פנו אלינו עוד היום לקבלת ליווי משפטי מקצועי.